Главная | Уголовный юрист | Мошенничество путем занижения стоимости имущества

Мошеннические схемы на рынке недвижимости


Часто заемщик не в курсе такого раздувания. Обычно имущество в плохом состоянии и рисковой зоне куплено мошенниками по случаю острой нужды продавца по бросовой цене или на распродаже арестованного имущества. Данная схема мошенничества предполагает вовлечение как минимум двух участников, имущество выкупается после продажи и далее перепродается между сообщниками на протяжении короткого времени с последовательным завышением цены.

Такие махинации часто совершаются в сочетании с другими мошенничествами подставные покупатели, поддельные документы. В США выявлением и анализом этих схем занимаются сразу несколько ведомств: ФБР, Департамент жилья и городского развития, Внутренняя служба доходов. Однако возможна ситуация, когда не только кредитор, но и сам покупатель оказываются жертвой мошенничества. Один гражданин, получив кредит в сумме тыс. Однако посоветовавшись с агентом по недвижимости, он узнал, что его пятикомнатный коттедж стоит лишь 80 тыс.

На момент возникновения своей неплатежеспособности долг по кредиту составил тыс. В результате заемщик не смог ни оплатить ежемесячный платеж по ипотеке, ни продать дом, чтобы оплатить оставшийся долг. Дальнейшее расследование показало, что в этом районе многие другие покупатели имели дело с одними и теми же строителями и ипотечными брокерами, которые действовали по единой схеме: О том, что в отношении банка задействована схема завышения стоимости жилья, можно догадаться по ряду косвенных признаков: Мошенничество путем завышения стоимости жилья property flipping 2 Мошенничество в оценке предполагает сговор заинтересованных лиц с оценщиком, который завышает стоимость имущества, опуская существенные негативные факторы.

Продавец может делиться с оценщиком выручкой от продажи. Часто заемщик оказывается не в состоянии погасить кредит за счет продажи имущества, поскольку рыночная стоимость объекта ниже. Такие действия оценщиков искажают рыночную информацию, а именно цены как сигналы о состоянии рынка, то есть благодаря искусственному ажиотажу цены могут продолжать расти или оставаться высокими, несмотря на закономерную общую тенденцию к снижению цен на недвижимость.

Примерами такого мошенничества могут быть ситуации, когда покупатель заключает контракт на покупку нового дома, при этом он нуждается в финансировании за счет своего имеющегося дома. В связи со спадом на рынке ему трудно найти покупателя на свой дом, а одновременно получить два кредита под новый и старый дома ему нельзя. Тогда покупатель договаривается со знакомым оценщиком о завышенной оценке своего старого дома и получает кредит. Однако в случае потери платежеспособности банк не сможет покрыть кредиты из-за затянувшегося кризиса рынка жилья, вызывающего падение цен.

Мошенничество посредством использования подставных покупателей возникает, когда определенное реальное лицо дает разрешение на использование его кредитных характеристик для помощи другим лицам в получении кредита, который они в ином случае не смогли бы получить.

Новости по уголовным делам

Часто оно используется для отмывания денег. В этой схеме покупатель лично не собирается реально использовать недвижимость. При этом подставной покупатель не обязательно получает вознаграждение от мошенников. Например, дочь обеспеченных людей мечтает обзавестись своим собственным домом, но не имеет еще надлежащей характеристики как заемщик. Ее отец помогает дочери, обратившись сам за кредитом, зная, что дочь будет проживать в этом доме и платить за кредит.

Бывают случаи, когда банкир не только прекрасно осведомлен о таких подставных лицах в конкретной сделке, но даже рекомендует ее использовать своим клиентам: Часто такое мошенничество никогда не будет обнаружено, если кредит успешно погашается, а самими заемщиками этот обман воспринимается как незначительный проступок. К данному виду мошенничества примыкает получение ипотеки по украденным документам, удостоверяющим личность.

Правда, в этом случае часто прибегают к сговору с банкиром, чтобы он не заметил подделки. В результате совершенно ничего не подозревающие граждане могут оказаться в числе злостных должников. Мошенничество в виде фиктивного начального взноса популярно не только в развитых странах, но и в Украине. Такая практика распространена в Украине, когда банки делают вид, что проверяют наличие у клиента первоначального капитала, особенно после введения повышенных требований регулятора к формированию резервов по кредитам с нулевым начальным взносом.

Например, банкир настоятельно рекомендует клиенту открытие депозита за несколько дней до кредитной заявки.

мошенничество путем занижения стоимости имущества Алистрой, покряхтывая

При этом не проясняется источник этих денег. Часто клиенты одалживают у друзей, близких, родственников деньги на первый взнос.

Сохраните страницу в cоцcетях:

В результате клиент вынужден обслуживать сразу два кредита, причем скрытый кредит является краткосрочным и привлекается под более высокую ставку, чем явный кредит в банке. В умалчиваемых договоренностях покупатель недвижимости занимает деньги на стартовый платеж у продавца посредством выпуска скрытой вторичной ипотеки.

мошенничество путем занижения стоимости имущества Наверное

Приоритетный кредитор уверен, что заемщик вложил свои собственные средства в начальный платеж, хотя на самом деле это не так. Вторичная ипотека может не регистрироваться по всем правилам, чтобы позволить аннулировать ее статус первоочередным кредитором primary lender. К договору о купле для реализации этой схемы подписывается приложение — два варианта договора, один — для кредитора, другой полный — для сторон купли-продажи имущества.

На Западе такая практика получила распространение в последние годы. Покупатель имущества одалживает деньги у продавца строителя для собственного взноса посредством выпуска нераскрытой второй закладной.

Хедрон мошенничество путем занижения стоимости имущества Это будет

Первичный кредитор уверен, что заемщик вложил собственные деньги в начальный взнос, хотя на самом деле они взяты в кредит. Например, супружеская пара снимает квартиру, но мечтает о собственном доме. Они нашли недавно построенный дом, но не имеют средств для собственного взноса. Продавец-строитель предлагает завысить цену продажи дома, чтобы это позволило ему одолжить им для первого взноса, но советует не раскрывать этот факт банку.

Супруги получили кредит, однако в результате они оказались должны за дом значительно больше, чем он реально стоит. Схема фрагментации применяется мошенниками в двух вариантах. В первом варианте собственник имущества обращается с заявками на получение кредита сразу к нескольким кредиторам одновременно, а поскольку не все кредиторы сообщают сведения в одно и то же кредитное бюро, то они могут не знать о том, что один и тот же собственник одновременно обратился к нескольким банкам.

Во втором варианте проводится несколько продаж одного и того же объекта. Один и тот же собственник фигурирует в сделках, но теперь он уже может не быть правомочным собственником, продавая одно и то же имущество нескольким ничего не подозревающим покупателям в один и тот же день либо на следующий день после совершения первой сделки. Мошенничество под видом инвестиционных вложений в недвижимость становится особенно распространенным в настоящее время на Западе. При этом раздаются обещания гарантированных поступлений от арендаторов фирм или жильцов , перекрывающих платежи по кредиту.

Банкам кредиторам не раскрывается истинная цель приобретения объектов — для инвестиций. В качестве показательного примера рассмотрим махинацию, которая недавно была раскрыта в США. Одному гражданину предложили стать участником инвестиционного клуба, вложив кредитные деньги в объекты недвижимости. Инвестор предоставил организатору всю свою информацию и дал доверенность. Объекты находились далеко от места его проживания, поэтому он не смог поехать их посмотреть.

Через несколько месяцев начались звонки, и гражданин начал получать предупреждения от ипотечной компании об угрозе санкций за неуплату долгов. По кредиту платежи должны были поступать из поступлений от сдачи домов в аренду. Однако организатор схемы исчез. При выезде на место оказалось, что дома стоят пустые и даже не достроены.

Клиентам показывают фиктивные договоры о намерениях аренды, предлагают плату вознаграждение инвестору за предоставление личной информации. Отношения между продавцом и инвестором рекомендуют не раскрывать банку-кредитору. В результате организаторы авантюры получают кредитные средства и распоряжаются ими на свое усмотрение, при этом инвесторы становятся реальными заемщиками.

В последнее время в связи с многочисленными случаями неплатежа по кредитам и наложением ареста на заложенное имущество участились мошенничества в виде оказания помощи заемщикам в урегулировании долгов. При этом заемщикам обещается решение проблемы выведения имущества из-под ареста, реструктуризации долга и даже частичное или полное списание долгов.

В мошенничестве с имуществом, на которое наложен запрет за неуплату долга, мошенники убеждают домовладельцев, что могут сохранить их дома в обмен на переоформление документов и уплату разовой комиссии. Прибыль дельцов заключается в новом залоге имущества и или присвоении комиссии без реального предотвращения наложения запрета. При этом мошенники могут даже продать дом или перекредитоваться под залог без ведома домовладельцев.

Жертвами оказываются сами заемщики, которые теряют и имущество, и деньги вознаграждение посредникам. Такого рода схемы могут проводиться в комбинации с другими мошенническими схемами, например чужое арестованное имущество может использоваться мошенниками для ажиотажного завышения цен на недвижимость и организации инвестиционных клубов. Существенная часть мошенничеств незначительного масштаба когда заемщики теряют только комиссию остается без последствий из-за нежелания раскрывать факт уплаты таких комиссий. В году стало известно о решении суда в штате Калифорния США , приговорившего к различным срокам наказания 19 мошенников.

Обвиняемые получили обманным путем документы по более чем домам и похитили миллионы долларов посредством мошеннически полученных кредитов. Они предлагали собственникам домов избежать ареста имущества за долги. Во владение дома предлагалось вводить инвестора, которому собственник дома платил бы арендную плату в сумме, значительно меньшей платежа по ипотеке, что позволило бы заемщику оплачивать кредит своевременно через инвестора.

Во многих случаях эти подставные покупатели были родственниками или друзьями махинаторов. Как только подставной покупатель становился владельцем дома, мошенники сразу обращались за получением кредита, чтобы извлечь максимально доступную сумму из этого дома. Полученные деньги по кредиту и арендные поступления от жертв аферы присваивались мошенниками.

Совсем недавно в США расследовался случай мошенничества со стороны фирмы Amerifunding ипотечного брокера , находящейся в собственности и в управлении Дж. Фиктивные кредиты организовывались по подложным документам на основании данных от соискателей работы. Для получения данных о заемщике брокер прибегал к разного рода ухищрениям. Кандидаты заполняли анкеты, указывая данные о себе, включая коды социальной страховки, копии водительских прав.

Всего мошенник воспользовался данными 47 кандидатов на работу. Организатор другой аферы Б.

Ксения Собчак привезла документы в ЦИК

Также по другим схемам инвесторы привлекались для имущества, которое представлялось для ремонта и оценивалось по значительно завышенной стоимости. Организатор аферы гарантировал инвесторам, что будут найдены арендаторы для обслуживания ипотеки и затрат на поддержание имущества, поэтому риск якобы отсутствовал. Обвинение Барберу было предъявлено по пунктам. Барбер был приговорен к 12 годам и 7 мес. Примером еще одной, но более сложной схемы мошенничества является следующий случай.

Удивительно, но факт! Здесь как раз почти нет правовых рисков, важно, чтобы продавец следующей квартиры оказался порядочным человеком.

Пэриш и агент К. Махинаторами были привлечены номинальные покупатели для покупки объектов, построенных PMDC. Номинальные покупатели не видели самих объектов, не обсуждали цену покупки, документация по продаже и кредиту часто заполнялась и подписывалась представителями покупателей. Подделывались сведения в кредитных заявках, в том числе о занятии домов и депозитах для получения кредитов номинальными покупателями с целью приобретения недвижимости у компании PMDC.

По данному делу бывший сотрудник банка также был обвинен в фальсификации проверки депозитов застройщиков в интересах номинальных покупателей. Оценщику предъявлены обвинения в искажении и завышении оценок имущества для застройщика домов.

Читайте также:

  • Агентства фиктивных браков
  • Партнеры сбербанка по страхованию жизни при ипотеке
  • Договор аренды транспортного средства с субарендой
  • Судебные приставы города шумерля